代表的な長期固定の住宅ローン商品「フラット３５」の２０１５年５月融資金利は、３ヶ月ぶりに下落。
１．４６％（返済期間２１年以上のもの）となりました。
前月比０．０８ポイント下落。
３５年固定で、１．４６％、過去２番目に低い水準です。
また、２０年以下のタイプも下落し、１．２３％。
２０年固定で１．２３％！！
借換えチャンス到来です。
長期金利の代表である「新発１０年物国債利回り」は、アベノミクスの「次元の異なる金融緩和」により日銀が低く誘導。
日銀は物価２％上昇を目指していますが、思うように物価は上がらず、
２０１４年１０月３１日に「追加の金融緩和対策」を発表し、更に国債の買い入れを増やすことにしたため、一層長期金利の低下を招いています。
フラット３５の金利は、この長期国債の金利が反映されています。
金利の低下は日本だけでなく、アメリカやドイツ、オーストラリアといった先進各国も長期金利が低下しています。
下のグラフはアメリカと日本の長期金利の推移を示しています。
日本の金利は、アメリカの金利に沿う形で上下を繰り返すことが多く、２０１４年は日米ともに長期金利は低下し続けています。
しかし、２０１５年後半にはいよいよアメリカの利上げが予想され、これに伴い日本でも何かしらの影響が懸念されます。
２０１５年２月以降は、日米の金利はやや上昇の兆しが見えています。
下のグラフは、２００４年以降の、「フラット３５」における２１年以上返済の場合の、最低金利の月別推移です。
過去は高くても３％程度でしたが、日銀の金融緩和の継続条件「物価が安定的に２％になるまで継続」を考慮すると、国債金利も当面上昇することもなさそうで、上昇するにしても抑制が効いた上昇になると思います。
※金融緩和が終了すれば、国債金利は１．５％程度が妥当との話もありますので、現状よりも１．０％程度上昇・・・フラット３５の金利も２．５％程度まで上昇する可能性があります。
今は、省エネルギー、耐震性、バリアフリー性など一定の基準を満たした住宅であれば、フラット３５の金利が当初５年または１０年間は「０．６％優遇」されます。
(平成２８年１月２９日迄の申し込み)
金利優遇の拡大制度が国会を通過すれば、５月融資実行であれば、１．４６％の金利の金融機関ならば、何と最長１０年間、０．８６％で借りられます！
返済期間が２０年以下ならば、０．６３％が最長１０年間固定！
今後の金利上昇リスクを避けるため、変動金利ではなくて固定金利を選択する方が多くなっていますが、フラット３５の金利優遇タイプであれば、低金利で最長１０年間固定されるし、その後の金利も決まっていますので、上昇するかもしれない一部期間の固定金利や変動金利に比べれば安心が得られます。
３０００万円を３５年間借りた場合、１０年間０．６％優遇の効果は１８０万円！。 家計が助かりますね。
また贈与税の非課税枠の拡大が継続され、住宅ローン減税、住まい給付金制度、住宅エコポイントもありますので、今は本当に住宅取得には良い環境です。
